Perspectivas de las 10 principales entidades del negocio
Tras un repaso a la historia del Think Tank en los últimos años y de conocer la nueva dimensión de este foro de debate, abrimos un nueva ronda de reflexiones.
A continuación, los máximos responsables del Top 10 nacional de banca privada en España por patrimonio responder a las 10 cuestiones clave para la próxima década.
En 2022: ¿será todo el asesoramiento independiente? ¿habrá competencia de actores no financieros? ¿tendrán mayor peso los alternativos? Los directivos de estas firmas responden a estas y otras preguntas principales para la industria de grandes patrimonios.
En esta ocasión, es importante también contar con tu participación. En cada una de las preguntas que se plantean a los responsables de estas bancas privadas puedes también responder en una encuesta de opinión.
Sí. Ya existe una transformación cultural que enriquece de manera muy relevante toda la cadena de valor de las empresas y potencia el talento femenino. Es necesario dentro del proceso evolutivo de las empresas.
La tecnología y el uso del big data permitirá ofrecer servicios de banca privada personalizados a una gama más amplia de clientes de una manera más eficiente, pero no cabe duda de que seguirá siendo para un nivel de patrimonios algo elevado.
Sí. Hoy en día utilizamos la firma a distancia, las conversaciones en canales seguros, la contratación por teléfono, etc. Y esta tendencia se consolidará con la llegada de nuevas generaciones, que serán mucho más intensivas en el uso de los medios digitales para comunicarse con los bancos y sus gestores.
La sostenibilidad y los criterios ASG pueden suponer una diferenciación a muy corto plazo dentro de la oferta de productos y servicios, pero a largo plazo, claramente, se convertirá en una commodity. Por ello, la innovación es una pieza clave para avanzar.
La definición de cliente de banca privada irá evolucionando y no se medirá solo por el patrimonio. Las entidades tenemos más datos sobre los clientes y somos capaces de entender mejor sus necesidades y sus intereses y de establecer, en consecuencia, el perímetro de clientes de banca privada en base a otras variables.
Seguramente los actores que se mantengan serán aquellos que apuesten por la especialización y el asesoramiento de calidad. También pensamos que estará muy relacionado con la solidez y los niveles de solvencia de cada entidad.
No. Es difícil conseguir escala y tener ADN de banca privada a la vez.
La industria financiera se caracteriza por su transparencia superior. Seguramente no hay otro sector productivo que informe a sus clientes con mayor nivel de detalle acerca del importe de sus ingresos, su procedencia, etc. Hoy en día, las carteras mandatadas, ya sean discrecionales o asesoradas, se invierten exclusivamente en clases limpias y, desde luego, no puede descartarse que en el futuro esta exigencia se extienda a toda cartera de inversión en el ámbito de una relación de gestión patrimonial.
Dependerá mucho de la regulación, el riesgo reputacional para las entidades con las que colaboren y de la calidad diferencial de su servicio y que se pueda apreciar. El cliente necesita un buen asesoramiento y sentirse atendido. Si la banca no dota de recursos para que el cliente lo perciba, serán los agentes financieros los que acaben prestando ese servicio.
Como generalidad, creo que será mayor que el de hoy. Pero depende de cada cliente y de cómo vaya cambiando la definición de alternativos.